石化工业凯发k8官网ღღღ，财经消息ღღღ。凯发K8国际娱乐官网入口ღღღ。今日头条ღღღ，2022年ღღღ，是党和国家历史上极为重要的一年ღღღ。党的二十大胜利召开ღღღ，制定了当前和今后一个时期党和国家的大政方针ღღღ，描绘了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图ღღღ，全面建设社会主义现代化国家新征程迈出坚实步伐ღღღ。

　　2022年ღღღ，是充满挑战的一年ღღღ。在百年变局和世纪疫情相互叠加的复杂局面下ღღღ，面对超预期因素的冲击ღღღ，我国经济恢复的基础尚不牢固ღღღ，需求收缩ღღღ、供给冲击ღღღ、预期转弱三重压力仍然较大ღღღ，外部环境动荡不安给我国经济带来的影响加深ღღღ。

　　2022年ღღღ，承担着社会“稳定器”和经济“助推器”功能的保险业充分发挥风险管理和保障功能ღღღ，持续深化改革创新ღღღ，提升服务实体经济质效ღღღ，自身高质量发展迈上新台阶ღღღ，在支持国家重大战略项目ღღღ、助企纾困ღღღ、服务乡村振兴ღღღ、助力疫情防控ღღღ、加快发展养老第三支柱ღღღ、提升民众健康养老保障水平等方面贡献了重要的保险力量ღღღ。

　　2022年2月ღღღ，国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》ღღღ，其中36处提及“保险”ღღღ，明确了“十四五”时期的保险业助推我国养老服务体系建设的总体要求ღღღ、主要目标和工作任务ღღღ。

　　为满足人民群众日益增长的养老保障需求ღღღ，2022年ღღღ，保险业养老产品供给能力大幅提升ღღღ，积极助力养老保险第三支柱建设ღღღ。政策层面ღღღ，2022年2月ღღღ，银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》ღღღ，将专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围ღღღ，同时允许养老保险公司参与试点ღღღ；11月ღღღ，银保监会发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》ღღღ，6家保险公司的7款专属养老保险产品成为首批上线的个人养老金保险产品ღღღ；12月ღღღ，银保监会明确自2023年1月1日起ღღღ，4家养老保险公司在10个省（市）开展养老保险公司商业养老金业务试点ღღღ。

　　另外ღღღ，2022年11月ღღღ，中国社会保障学会商业保险研究分会正式成立ღღღ，旨在为我国多层次社会保障体系建设提供智力支持ღღღ。

　　王绪瑾ღღღ：人口老龄化是人类社会发展的总趋势ღღღ，解决养老难题是一项重大国家战略问题ღღღ。不同国家有不同特点ღღღ，我国人口老龄化基本特点为ღღღ：一是养老规模大ღღღ、比率高ღღღ。2021年65周岁及以上老年人口为20056万人狼群影院免费观看ღღღ，占总人口的14.2%ღღღ；二是速度快ღღღ。老年人口占比从2000年的6.96%上升至2021年的14.2%仅经历了21年ღღღ；三是商业养老保险相对滞后ღღღ，第三支柱在养老保险中占比不到1%ღღღ；四是未富先老ღღღ，基本养老保障虽逐步理顺ღღღ，但差距较大ღღღ。因此ღღღ，解决养老保障问题是一个紧迫且综合的战略性问题ღღღ。

　　我国政府多次提出构建多支柱养老保险体系ღღღ，构建基本养老保险ღღღ、企业年金或职业年金ღღღ、个人养老金和商业养老保险的三支柱养老保险体系ღღღ。尤其是2022年以来ღღღ，第三支柱养老保险得到高度重视ღღღ，国务院发布《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》ღღღ，提到第三支柱养老保险ღღღ、长期护理保险等内容ღღღ，明确了保险业助推我国养老服务体系建设的要求ღღღ、目标和任务ღღღ。

　　为进一步满足人民养老保障需求ღღღ，2022年ღღღ，银保监会先后发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》ღღღ，从专属商业养老保险全国推广到7款专属养老保险产品试点ღღღ，这些政策极大地丰富了我国商业养老保险产品供给ღღღ，完善了我国养老保险体系的第三支柱ღღღ，进而有效地丰富了社会养老保障体系ღღღ，减轻了基本养老的压力ღღღ，提升了人民的养老保险水平ღღღ。

　　事实上ღღღ，党和政府一直重视包括养老保险在内的多层次社会保障体系建设ღღღ。党的二十大报告再次强调“健全社会保障体系”ღღღ，强调社会保障体系在人民生活安全和社会运行中的重要作用ღღღ，健全多层次社会保障体系ღღღ。

　　2022年11月ღღღ，中国社会保障学会商业保险研究分会的成立适逢其时ღღღ，旨在为我国多层次社会保障体系建设提供智力支持ღღღ，为有效构架第三层次社会保障体系提供理论支持ღღღ，从而推动我国商业保险的稳健发展ღღღ。我国已从大国保险迈入保险大国ღღღ，构筑社会保障体系第三层次的发展ღღღ，将更有效促进我国从保险大国跨入保险强国ღღღ。

　　2022年ღღღ，保险业在“3.21”东航MU5735航空飞行器事故ღღღ、四川雅安地震ღღღ、泸定6.8级地震等重大灾害事故的恢复重建中发挥了积极作用ღღღ。

　　在推进应急管理体系和能力现代化的过程中ღღღ，保险专业优势进一步发挥ღღღ。2022年2月ღღღ，国务院印发《“十四五”国家应急体系规划》ღღღ，提出强化保险等市场机制在风险防范ღღღ、损失补偿ღღღ、恢复重建等方面的积极作用ღღღ，探索建立多渠道多层次的风险分担机制ღღღ，大力发展巨灾保险ღღღ；鼓励企业投保安全生产责任保险ღღღ，丰富应急救援人员人身安全保险品种ღღღ。

　　保险业应对重大灾害事故的制度短板不断补齐ღღღ。2022年11月ღღღ，银保监会印发《财产保险灾害事故分级处置办法》ღღღ，将财产保险灾害事故按照事件性质ღღღ、损失程度和影响范围等因素划分为特别重大ღღღ、重大ღღღ、较大3个等级ღღღ，对应Ⅰ级ღღღ、Ⅱ级k8凯发国际ღღღ、Ⅲ级响应ღღღ，分别由银保监会及其派出机构统筹启动响应ღღღ、开展应对处置并适时终止响应ღღღ，同时ღღღ，明确各级灾害事故的统筹应对主体和工作措施ღღღ。

　　王国军ღღღ：除了保险深度ღღღ、保险密度等通用的ღღღ、明确的量化保险业发展水平的指标外ღღღ，评价一个国家和地区保险业发展程度的重要标尺之一是保险业应对重大灾害事故的能力ღღღ。这种能力既体现在重大灾害事故中保险业赔款在总损失中的占比ღღღ，也体现在重大灾害事故发生后保险业应急参与救灾的效果和积极性ღღღ，更体现在保险在重大灾害事故预防中所发挥作用的大小ღღღ。

　　无论是对个人家庭ღღღ，还是对企业而言ღღღ，保险的价值从来不是保障小额的损失ღღღ。以不影响家庭和企业财务稳定的保费支出把风险转嫁给保险公司ღღღ，以应对较大损失对财务的意外冲击ღღღ，是保险的价值之所在ღღღ。而对政府而言ღღღ，保险的补偿功能更是可以忽略不计ღღღ。因为不论是投保人把保费交给保险公司ღღღ，还是保险公司向被保险人支付保险金ღღღ，损失并没有减少ღღღ，不过是财富的内部转移ღღღ。在宏观层面上ღღღ，保险的价值更多地体现在保险机制在防灾ღღღ、救灾中所能发挥的作用ღღღ。

　　实践证明ღღღ，保险业可以在应对重大灾害事故中发挥更大作用ღღღ，但需按照国务院《“十四五”国家应急体系规划》的要求进行落实——强化保险等市场机制在风险防范ღღღ、损失补偿ღღღ、恢复重建等方面的积极作用ღღღ。

　　银保监会印发的《财产保险灾害事故分级处置办法》是保险监管部门持续推动完善财产保险灾害事故处置工作机制ღღღ，提升财险业灾害事故处置质效的一份重要文件ღღღ，特别是在财产保险灾害事故等级划分及处置措施ღღღ、预防及宣传ღღღ、支持及保障方面做出了许多系统的创新性规定ღღღ。比如ღღღ，按照事件性质ღღღ、损失程度和影响范围等因素ღღღ，将财产保险灾害事故分为特别重大ღღღ、重大ღღღ、较大3个等级ღღღ，对应启动Ⅰ级ღღღ、Ⅱ级ღღღ、Ⅲ级响应ღღღ，分别由银保监会ღღღ、银保监局及银保监分局启动相应级别的组织领导和应对处置措施的规定ღღღ，将单一灾害事件的处置和预防行为变成一个有具体的规则约束和激励的行为ღღღ，将单一保险公司的灾害处置行动变成由各地保险监管部门统筹各公司紧密协调配合的统一行动ღღღ。

　　可以说ღღღ，2022年ღღღ，我国保险业应对重大灾害事故的制度建设迈出了重要一步ღღღ，社会对保险业价值的重估又加上了一颗有分量的砝码ღღღ。

　　面对国内新冠肺炎疫情多点散发带来的挑战ღღღ，2022年ღღღ，保险业进一步发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能ღღღ，丰富产品供给ღღღ、提高保障覆盖面ღღღ，多措并举助企纾困ღღღ，加大服务实体经济力度ღღღ。

　　2022年ღღღ，保险业正式实施《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》ღღღ，服务实体经济取得积极成效ღღღ。截至二季度末ღღღ，为科技领域多提供风险保障21亿元ღღღ；专属商业养老保险产品实现保费约22亿元ღღღ；节约最低资本约27亿元ღღღ，可支持保险公司为“三农”多提供风险保障约4200亿元ღღღ；可支持保险公司为我国出口和海外投资多提供风险保障约2400亿元ღღღ。

　　政策方面ღღღ，2022年4月ღღღ，银保监会发布《关于金融支持货运物流保通保畅工作的通知》ღღღ，鼓励保险公司针对货车司机ღღღ、快递员等特殊岗位工作人群特点ღღღ，开发意外伤害保险等产品ღღღ；积极发展货物运输保险ღღღ、道路货物运输承运人责任保险等财险业务ღღღ。6月ღღღ，发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》ღღღ，要求保险机构增加保险产品供给ღღღ、提高保险覆盖面ღღღ、做好外贸金融服务ღღღ、鼓励延期收取保费ღღღ。

　　郑伟ღღღ：实体经济是经济发展的重要着力点ღღღ，保险业服务实体经济是保险业服务经济社会发展的重要内容ღღღ。

　　保险服务实体经济的可行路径至少包括以下几个方面ღღღ：第一ღღღ，通过对供给侧三大产业的风险保障来促进农林牧渔业ღღღ、工业建筑业和服务业的生产ღღღ，促进实体经济增长ღღღ。第二ღღღ，通过对需求侧居民和企业的风险保障来促进消费ღღღ、投资和出口ღღღ，促进实体经济增长ღღღ。第三ღღღ，通过责任保险等参与社会管理ღღღ，促进有质量的实体经济增长ღღღ。第四ღღღ，通过提供长期资金和提高金融资源配置效率ღღღ，更好地服务实体经济增长ღღღ。

　　2022年ღღღ，针对经济运行的堵点ღღღ，保险业多措并举助企纾困ღღღ，提升服务实体经济质效ღღღ。其一ღღღ，针对疫情特殊形势ღღღ，加大力度支持小微企业ღღღ、货运物流和困难行业企业发展ღღღ。其二ღღღ，支持新型城镇化ღღღ，服务全面乡村振兴ღღღ。银保监会发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》等文件ღღღ。其三ღღღ，支持公路交通和制造业高质量发展ღღღ，助力制造强国和交通强国建设ღღღ。银保监会发布了《关于银行业保险业支持公路交通高质量发展的意见》《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》ღღღ，从多领域促进实体经济发展ღღღ。

　　与此同时ღღღ，银保监会还通过2022年1月新实施的《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》ღღღ，从偿付能力角度引导保险业服务实体经济ღღღ。规则Ⅱ允许按90%的比例计量专业科技保险公司的保险风险最低资本ღღღ、专属商业养老保险产品的长寿风险最低资本ღღღ、农险业务的保险风险最低资本ღღღ、政策性中长期出口信用保险和海外投资保险的保险风险最低资本ღღღ，允许按90%的比例计量保险公司投资的绿色债券最低资本ღღღ。这些政策可以让相关保险公司释放更多资本ღღღ，用以支持科技保险ღღღ、养老保险ღღღ、农业保险ღღღ、出口信用保险和海外投资保险发展ღღღ，并支持保险公司投资绿色债券ღღღ，由此促进保险业提升服务实体经济的能力ღღღ。

　　截至2022年9月末ღღღ，我国农业保险保费规模达1059亿元ღღღ，同比增长26.7%ღღღ，保费规模首次突破千亿元大关ღღღ，继续保持全球第一ღღღ。目前ღღღ，我国农业保险已实现三大主粮完全成本保险和种植收入保险13个粮食主产省份826个产粮大县全覆盖ღღღ。

　　为进一步发挥农业保险在乡村振兴中的积极作用ღღღ，2022年4月ღღღ，银保监会发布《关于2022年银行业保险业服务全面推进乡村振兴重点工作的通知》ღღღ，提出增强保险服务乡村振兴功能作用ღღღ。

　　为进一步规范农业保险承保理赔管理ღღღ，2022年2月ღღღ，银保监会发布《农业保险承保理赔管理办法》ღღღ，更加突出以服务“三农”为中心ღღღ，新增森林保险作为调整对象ღღღ，进一步明确投保信息内容和要求等ღღღ，结合近年来农业保险最新发展趋势ღღღ，增加线上化ღღღ、科技赋能ღღღ、信息安全等有关条款ღღღ。

　　王国军ღღღ：近年来ღღღ，我国农业保险发展步伐稳健ღღღ，制度创新ღღღ、行业规范与市场发展稳步向前ღღღ。2022年ღღღ，我国农业保险保费规模首次突破千亿元大关ღღღ，继续保持全球第一ღღღ。前三季度ღღღ，农业保险实现保费收入1009亿元ღღღ，同比增长26.7%ღღღ，为1.52亿户次农户提供保障4.28万亿元ღღღ。农业保险市场业务规模持续增长ღღღ，保障水平不断提高ღღღ，科技化程度逐渐加深ღღღ，创新险种的试点工作成绩斐然ღღღ。特别是三大主粮完全成本保险和种植收入保险13个粮食主产省份826个产粮大县全覆盖ღღღ，为农业保险保障国家粮食安全ღღღ、农业产业发展和农民增收打下了坚实的基础ღღღ。这些成就的取得得益于监管部门ღღღ、农业部门和财政部门一以贯之的政策推动ღღღ，这些成就也说明ღღღ，在新冠肺炎疫情胶着的三年ღღღ，有一群人在兢兢业业ღღღ、踏踏实实地做好了本职工作ღღღ。

　　农业保险制度建设是农业保险健康发展的保证ღღღ。2022年ღღღ，银保监会发布了《农业保险承保理赔管理办法》k8凯发国际ღღღ，从承保管理的投保ღღღ、承保ღღღ、核保ღღღ、收费出单ღღღ；到理赔管理的报案ღღღ、查勘定损ღღღ、立案ღღღ、理赔公示ღღღ、核赔ღღღ、赔款支付ღღღ；再到协办业务管理和内控管理ღღღ，对种植业保险和养殖业保险业务做出全流程的规定ღღღ。与此同时ღღღ，保险行业协会也及时发布了育肥猪养殖保险行业示范条款ღღღ、能繁母猪养殖保险行业示范条款和森林保险行业示范条款等ღღღ。农业保险的制度建设突出以服务“三农”为中心ღღღ，以科技赋能提升效率ღღღ，推进了农业保险“扩面ღღღ、增品ღღღ、提标”的进程ღღღ。

　　实践证明ღღღ，若干年来我国农业发展的主要动力来自三方面k8凯发国际ღღღ，一是财政补贴ღღღ，二是制度优化ღღღ，三是科技赋能ღღღ。为进一步推动农业保险更好地服务我国“三农”事业ღღღ，在中央和地方财政继续加大对农业保险支持力度和广度的基础上ღღღ，还要不断推动农业保险市场法制化进程ღღღ，加强监督管理ღღღ，理顺政府和市场的关系ღღღ。严格规范地方政府特别是县级政府参与农业保险的行为ღღღ，杜绝强迫投保ღღღ、干预定价ღღღ、截留ღღღ、挪用中央和省市拨付的保费补贴资金等行为ღღღ，同时ღღღ，进一步通过制度创新和科技手段为农业保险赋能ღღღ，全方位推动我国农业保险的高质量发展ღღღ。

　　2022年ღღღ，银保监会在1月ღღღ、11月两次通报了人身险产品典型问题ღღღ。人身险产品设计存在保险责任范围不合理ღღღ、现金价值计算不合理的问题ღღღ，产品条款表述存在不严谨ღღღ、不合理的问题ღღღ，产品费率方面存在厘定不合理ღღღ、缺乏定价基础的问题ღღღ。

　　2022年2月ღღღ，银保监会人身险部发布了《人身保险产品“负面清单”(2022版)》ღღღ，涉及产品条款ღღღ、产品责任设计ღღღ、产品费率厘定及精算假设ღღღ、产品报送管理四项内容ღღღ。

　　为切实保护投保人ღღღ、被保险人和受益人的合法权益ღღღ，2022年11月ღღღ，银保监会发布《人身保险产品信息披露管理办法》ღღღ，明确了保险公司为产品信息披露的主体ღღღ，保险公司保险销售人员ღღღ、保险中介机构及其从业人员应当正确使用产品信息披露材料ღღღ；明确了保险产品在售前ღღღ、售中ღღღ、售后全过程的信息披露内容狼群影院免费观看ღღღ。

　　王绪瑾ღღღ：保险产品信息披露是保险公司信息披露的一个重要方面ღღღ，人身险产品信息披露则是经营人身险产品的保险公司信息披露保险的重要内容ღღღ。规范人身险产品信息披露行为ღღღ，不仅促进保险公司合规经营ღღღ、稳定人身险市场ღღღ，更涉及到减少销售误导和保险纠纷ღღღ、提高消费透明度ღღღ，切实保护的合法权益ღღღ。

　　我国自1982年恢复人身险业务以来ღღღ，人身险保费收入得到了快速发展ღღღ，从1980年的0.16亿元增加到2021年的33635.88亿元ღღღ。在人身险业务发展过程中ღღღ，保险立法和监管规章不断规范ღღღ。从大方面而言ღღღ，1995年颁布保险法ღღღ，2010年实施并于2018年修订《保险公司信息披露管理办法》ღღღ，其后监管规章和规范性文件进一步细化ღღღ，《人身保险产品信息披露管理办法》则是规范人身险产品信息披露的一项重要规章ღღღ。

　　2022年11月ღღღ，银保监会发布《人身保险产品信息披露管理办法》是人身险产品信息披露监管规范的一个标志性文件ღღღ。文件共6章31条ღღღ，一是明确了其目的ღღღ、披露范围和原则ღღღ；二是明确了保险公司为产品信息披露主体ღღღ，保险公司保险销售人员ღღღ、保险中介机构及从业人员应正确使用产品信息披露材料ღღღ，信息披露对象包括投保人ღღღ、被保险人ღღღ、受益人及社会公众ღღღ，并规定了披露渠道ღღღ；三是明确了保险产品在售前ღღღ、售中ღღღ、售后全过程的信息披露内容以及服务特殊人群的信息披露要求ღღღ；四是明确了保险公司应完善内部产品信息披露管理机制等披露管理ღღღ；五是明确了产品信息披露主体的法律责任ღღღ。而在实务中ღღღ，保险产品费率表和一年期以上人身保险产品现金价值全表首次作为产品信息披露材料主动公开ღღღ，这也促进了保险经营的规范ღღღ。

　　如同整个保险业务发展ღღღ，我国人身险业务发展正处于向高质量发展的转型期ღღღ。进一步规范人身险产品信息披露行为ღღღ，将通过保护保险消费者利益提升整体国民保险意识ღღღ，提升保险业的公信力和国际竞争力ღღღ，促进人身险业务规范ღღღ、稳健地实现高质量发展ღღღ，有效发挥人身险在社会保障体系中第三层次功能ღღღ，为社会经济更好服务ღღღ。

　　2022年ღღღ，保险业绿色金融政策体系持续构建ღღღ，引导保险机构发展绿色金融ღღღ，加大对绿色发展的支持ღღღ。

　　6月ღღღ，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》ღღღ，要求银行保险机构从战略高度推进绿色金融ღღღ，加大对绿色ღღღ、低碳ღღღ、循环经济的支持ღღღ，防范环境ღღღ、社会和治理风险ღღღ，提升自身的环境ღღღ、社会和治理表现ღღღ，促进经济社会发展全面绿色转型ღღღ。

　　11月ღღღ，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》ღღღ，首次明确了绿色保险的定义ღღღ，是指保险业在环境资源保护与社会治理ღღღ、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称ღღღ。

　　王向楠ღღღ：生态文明建设是高质量发展的重要内容ღღღ，走绿色发展道路是新发展阶段的必然选择ღღღ。作为市场主体管理风险的重要方法和国家治理经济社会的重要工具ღღღ，保险在绿色发展中能发挥重要作用ღღღ。

　　绿色发展要求保护生态环境ღღღ，实现“绿水青山”ღღღ。对此ღღღ，在承保活动中ღღღ，保险机构可分析和承担客户的环境风险ღღღ，进行风险“减量”管理以及改善政府对生态脆弱群体的帮扶效率ღღღ；在投资活动中ღღღ，可基于项目的环境友好程度而增减投资ღღღ。绿色发展要求有效节能降碳ღღღ，应对气候变化ღღღ。保险可以承保各类绿色技术研发和使用中的风险ღღღ，并加大对清洁低碳能源建设等可持续发展项目的投资ღღღ，特别是提供中长期资金ღღღ。在“双碳”目标提出后ღღღ，保险机构将加强考虑 “碳”因子ღღღ，保险的激励和约束作用有了更大的发挥空间ღღღ。

　　2022年6月印发的《银行业保险业绿色金融指引》具有系统性和引领性ღღღ，对绿色保险工作进行了全面部署ღღღ。其一ღღღ，提出了公司治理的一系列要求ღღღ。促进保险机构明确董事会或理事会ღღღ、高管ღღღ、专门委员会ღღღ、绿色金融工作负责人等的职责ღღღ，推动绿色发展理念落到实处ღღღ，并成为保险机构完善公司治理的现实参照ღღღ。其二ღღღ，将绿色相关风险融入到全面风险管理框架下ღღღ。通过定量或定性指标对保险机构进行风险提示ღღღ，既促进绿色发展成为保险机构的内生选项ღღღ，也促进保险机构审慎经营和行稳致远ღღღ。其三ღღღ，重视市场机制ღღღ，强化了信息披露原则ღღღ，提出了多项倡议做法ღღღ。对标国际前沿实践ღღღ，让保险机构结合自身的禀赋ღღღ、能力和价值追求ღღღ，自发地走绿色发展道路ღღღ。其四ღღღ，从环境因素（E）出发ღღღ，关注了社会因素（S）ღღღ，进一步延伸到治理因素（G）ღღღ，即采纳了ESG理念和体系ღღღ。虽然“G”甚至“S”超出了“绿色”的本义 ღღღ，但是ღღღ，采纳ESG理念能助力保险机构和保险业进行国际交流和跨界合作ღღღ。

　　2022年11月发布的《绿色保险业务统计制度的通知》从绿色发展目标出发ღღღ，对绿色保险做出了定义ღღღ，明确了绿色保险活动的范围ღღღ，构筑了绿色保险各项整体性工作的基础ღღღ，促进绿色理念深入到各级各领域的保险从业者ღღღ。传统上ღღღ，除环境风险之外ღღღ，“绿色”并不是影响投保主体各类风险的重要因子ღღღ，也不是全球保险机构承保时采集和分析的重要信息ღღღ。因此ღღღ，《通知》探索建立的统计体系ღღღ，既让中国保险业的绿色实践建立在详实的数据资料的基础上ღღღ，也是对全球绿色保险活动的重要贡献ღღღ。

　　《规定》共计7章ღღღ、85条ღღღ，在篇章结构和条款内容方面进行了大幅修订ღღღ，主要内容包括以下几个方面ღღღ：一是新增公司治理专门章节ღღღ，提升保险资管公司经营运作独立性ღღღ，全面强化公司治理监管的制度约束ღღღ。二是将风险管理作为专门章节ღღღ，着力增强保险资管公司风险管理能力ღღღ，切实维护保险资金等长期资金安全ღღღ。三是优化股权结构设计要求ღღღ，对保险资管公司的境内外保险公司股东一视同仁ღღღ，取消外资持股比例上限ღღღ。四是优化经营原则及相关要求ღღღ，增加了受托管理各类资金的基本原则ღღღ，明确要求建立托管机制ღღღ，完善资产独立性和禁止债务抵消表述ღღღ，严禁开展通道业务ღღღ。五是增补监管手段和违规约束ღღღ，进一步提升机构监管质效ღღღ。

　　朱俊生ღღღ：随着经济发展及居民财富不断积累ღღღ，我国资产管理市场发展迅速ღღღ，2021年末资管市场规模约为135万亿元ღღღ。2022年1月1日ღღღ，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式施行ღღღ，资管行业在统一规范ღღღ、协调监管下呈现市场化ღღღ、专业化竞争发展态势ღღღ。为了推动保险资管融入大资管市场ღღღ，2022年ღღღ，银保监会修订发布了《保险资产管理公司管理规定》ღღღ，为保险资产管理公司市场化运作和差异化发展提供了指引ღღღ，有利于引导和促进保险资产管理公司规范化运作和高质量发展ღღღ，更好满足保险资金等长期资金的保值增值需求ღღღ，为资本市场平稳健康运行和实体经济高质量发展培育更多稳健型的机构投资者ღღღ。

　　与“原规定”相比ღღღ，《规定》至少在以下六个方面出现积极的变化ღღღ：一是将保险资管公司的定位由“受托管理保险等资金”的金融机构扩展到接受合格投资者委托ღღღ、发行保险资管产品以及其它允许的业务ღღღ，将保险资产管理公司纳入大资管市场ღღღ。二是新增公司治理章节ღღღ，提升保险资管公司独立性的同时强化监管制度约束ღღღ，建立独立面向资管大市场的治理基础ღღღ。三是将风险管理作为专门章节ღღღ，对风险管理体系ღღღ、内控合规体系ღღღ、审计监督体系提出系统化要求ღღღ，重视保险资管公司风控能力ღღღ。四是优化了对股权结构设计及机构设置的要求ღღღ，落实开放和市场化原则ღღღ。五是优化经营原则及相关要求k8凯发国际ღღღ，为保险资管在更广的赛道上设立“红绿灯”ღღღ。六是增补监管手段和违规约束ღღღ，更大的独立性也意味着更大的责任ღღღ。

　　《规定》为保险资管发展带来新机遇ღღღ。全球领先的保险资管机构的第三方资产管理规模占比往往较高ღღღ，如安联资管的第三方资管规模超过70%ღღღ。截至2021年末ღღღ，我国32家保险资产管理公司管理的资产规模达到19.89万亿元ღღღ，从资金来源来看狼群影院免费观看ღღღ，管理保险资金规模为17.73万亿元ღღღ，占管理资金总规模的比重达84%ღღღ；管理业外资金规模为3.38万亿元ღღღ，占比16%ღღღ。相较于国外成熟资管机构ღღღ，我国保险资产管理公司第三方资管业务尚有很大的提升空间ღღღ。《规定》消除了部分行业壁垒ღღღ，有利于保险资管公司发挥管理长期资金优势ღღღ，参与大资管市场竞争ღღღ，抓住发展的新机遇ღღღ；有助于推动保险资产管理公司提升核心竞争力ღღღ，开展第三方资管业务ღღღ，推动保险资管行业高质量发展ღღღ。

　　2022年9月ღღღ，银保监会消费者权益保护局发布2022年第5期风险提示ღღღ，提醒消费者注意防范保险销售误导行为ღღღ。

　　作为保险消费者投诉最为集中的领域ღღღ，2022年ღღღ，保险销售行为规范工作持续推进ღღღ。7月ღღღ，银保监会就《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》公开征求意见ღღღ，其中包含保险销售前ღღღ、销售中ღღღ、销售后行为管理以及保险公司ღღღ、保险中介机构需要承担的公众教育和信息安全保护义务等ღღღ。11月ღღღ，中国保险行业协会发布《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》ღღღ，提出力争用3年左右时间ღღღ，建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则ღღღ。根据保险产品的复杂程度ღღღ，将销售能力资质由低到高划分为四个等级ღღღ，第一ღღღ、二ღღღ、三等级仅为保险产品销售能力资质ღღღ，第四等级为保险产品及相关非保险金融产品销售能力资质ღღღ，全面提升销售人员专业素质和职业技能水平ღღღ。

　　王向楠ღღღ：对于普通商品来说ღღღ，销售是一个“惊险的跳跃”过程ღღღ，而对于保险产品而言ღღღ，销售通常是服务的开始ღღღ，并且在很大程度上影响了后续服务的方式和效果ღღღ。保险存在于社会生产生活的各个领域ღღღ，面对着多样化的风险和复杂的消费者ღღღ，因此ღღღ，保险销售主体的产业组织形式需要适应这种多元化ღღღ。我国经济社会发展快ღღღ，保险销售的要素供给和市场需求均经过几轮变化ღღღ，使得在旧问题持续减少的同时ღღღ，新情况ღღღ、新问题不断出现ღღღ。这些因素决定了保险销售是一门“学问”ღღღ，也决定了保险需要市场行为监管ღღღ，而要做到公正ღღღ、有效和全面的监管并不容易ღღღ。

　　近年来ღღღ，消费者权益保护已成为保险监管部门的一个优先目标ღღღ，而规范销售算得上是优先中的优先了ღღღ。2022年7月发布的《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）是一部较为全面ღღღ、具有统筹性的规章ღღღ。其一ღღღ，规范的主体包含保险公司ღღღ、几类保险中介机构和各类销售人员ღღღ，所以是从“行为”出发ღღღ，涵盖全面ღღღ。其二ღღღ，以保险销售流程为线ღღღ，对售前ღღღ、售中ღღღ、售后行为分别做出规定ღღღ。前ღღღ、中ღღღ、后关注的要点各不相同ღღღ，广泛纳入了既有监管制度中的多个“办法”“通知”中的相关要求ღღღ。关注销售的前和后ღღღ，反映出将管理责任前置ღღღ，改良滋生风险的土壤以及要花力气做好保险服务特别是长期险服务的“善始善终”狼群影院免费观看ღღღ。其三ღღღ，明确了要建立保险产品分级ღღღ、销售人员分级以及二者匹配的制度ღღღ。其中ღღღ，对于销售人员分级的标准关注专业知识ღღღ、销售技能ღღღ、诚信行为等ღღღ，淡化了对学历和从业人员的要求ღღღ。结合不断建设的保险客户风险承受能力评估制度ღღღ、保险销售人员失信惩戒制度等ღღღ，形成制度合力ღღღ，以提升销售服务的质量和消费者的满意度ღღღ。其四ღღღ，制定了违规责任追究的内容ღღღ，确保要求能落到实处狼群影院免费观看ღღღ。

　　基于《办法》ღღღ，分领域的实施细则陆续出台ღღღ。例如ღღღ，2022年11月ღღღ，中国保险行业协会发布了《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》ღღღ，要建立起与销售能力资质对应的分级销售授权规则ღღღ，推动保险销售队伍的专业化ღღღ。此规划吸收全行业意见ღღღ，广泛凝聚共识ღღღ，并在全行业一同执行ღღღ，是保险行业自律的重要体现ღღღ。

　　《办法》引起的市场反响很大ღღღ，正在广泛征求意见ღღღ。希望《办法》及其配套规则的实施ღღღ，推进我国保险市场在维持一定规模和速度的基础上ღღღ，提升发展的质量和效益ღღღ。

　　2022年1月ღღღ，银保监会组织开展保险资金运用关联交易专项检查ღღღ，本次现场检查是银保监会成立以来首次专门针对保险资金运用关联交易的专项检查ღღღ。

　　在加强检查的同时ღღღ，制度短板进一步补齐ღღღ。2022年1月ღღღ，银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》ღღღ，规范银行保险机构关联交易行为ღღღ，防范利益输送风险ღღღ；6月ღღღ，银保监会发布《关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知》ღღღ，压实保险机构主体责任ღღღ、加强监督管理ღღღ、充分发挥行业自律组织作用ღღღ，规范保险资金运用关联交易行为ღღღ，防范投资风险ღღღ。

　　郑伟ღღღ：近年来ღღღ，银保监会在对高风险保险机构进行风险处置中发现ღღღ，保险资金运用关联交易存在较大的风险隐患ღღღ，不当关联交易花样不断翻新ღღღ，隐蔽性日益增强ღღღ，是保险业风险高发领域之一ღღღ。

　　为了整治保险机构大股东或关联方通过关联交易挪用侵占套取保险资金ღღღ、输送利益ღღღ、转移财产等行为ღღღ，2022年ღღღ，银保监会加大了保险资金运用关联交易监管力度ღღღ，1月组织开展保险资金运用关联交易专项检查ღღღ，6月发布《关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知》（以下简称《通知》）ღღღ。其中ღღღ，1月的现场检查是银保监会成立以来首次专门针对保险资金运用关联交易的专项检查ღღღ，也是保险机构监管主体职责改革后首次大规模专项检查行动ღღღ。

　　加强保险机构资金运用关联交易监管重点关注的机构主要包括四类ღღღ：一是以资本运作为主业的金控平台或隐形金控平台投资设立的保险机构ღღღ；二是杠杆率高ღღღ、资金流紧张ღღღ、激进扩张的产业资本投资设立的保险机构ღღღ；三是股权高度集中ღღღ、运作不规范的保险机构ღღღ；四是在高风险银行存款占比高ღღღ、另类投资集中度高ღღღ、关联交易金额大ღღღ、资金运用关联交易比例高或关联交易信息披露异常的保险机构ღღღ。

　　《通知》要求压实保险机构主体责任ღღღ，规定了保险机构在资金运用关联交易领域应当做什么ღღღ、不得做什么ღღღ。一方面ღღღ，强调保险机构应当明确公司治理“三会一层”在资金运用关联交易管理中的职责分工ღღღ、加强关联方的识别和管理ღღღ、加强关联交易决策审批程序管理ღღღ、按照监管规定发布信息披露公告ღღღ。另一方面ღღღ，强调保险机构不得存在的行为狼群影院免费观看ღღღ，比如ღღღ，通过隐瞒或者掩盖关联关系ღღღ、股权代持ღღღ、抽屉协议等隐蔽方式规避关联交易审查或监管要求ღღღ；又如ღღღ，借道不动产项目ღღღ、非保险子公司或其他方式变相突破监管限制ღღღ，或通过各种方式拉长融资链条ღღღ、模糊业务实质ღღღ、隐匿资金最终流向ღღღ，为关联方或关联方指定方违规融资和输送利益ღღღ。这些监管举措ღღღ，对于向保险机构传导监管压力ღღღ、健全资金运用关联交易管理k8凯发国际ღღღ、防范资金运用风险ღღღ，具有十分重要的意义狼群影院免费观看ღღღ。

　　2022年5月ღღღ，国务院办公厅发布《“十四五”国民健康规划》ღღღ，提出增加新型健康保险产品供给ღღღ，鼓励保险机构开展管理式医疗试点ღღღ，搭建高水平公立医院及其特需医疗部分与保险机构的对接平台等ღღღ。

　　2022年ღღღ，为持续推进健康中国建设ღღღ，不断满足人民群众日益增长的健康需求ღღღ，保险机构在医疗健康领域布局力度明显加大ღღღ、步伐加快ღღღ。

　　在2022年12月7日国务院联防联控机制发布“新十条”后ღღღ，保险机构凭借在医疗健康领域的资源优势ღღღ，积极提供相关服务及帮助k8凯发国际ღღღ，中国平安旗下平安健康升级上线免费新冠咨询专区ღღღ，“新十条”发布次日ღღღ，咨询专区访问量较前一日激增137%ღღღ；泰康保险旗下泰康溢彩公益基金会向北京市西城区15家社区卫生服务中心的300支家庭医生团队ღღღ、40多家养老机构共捐赠400台指压式血氧饱和度仪ღღღ；“北京普惠健康保”向2023年度参保人赠送新冠病毒保障责任ღღღ。

　　朱俊生ღღღ：2022年ღღღ，保险业加大医疗健康领域的布局ღღღ，根本原因在于健康保险与健康服务业具有深度整合的合作基础ღღღ。健康保险的可持续发展要求保险公司与医疗ღღღ、体检ღღღ、护理等健康服务业加强合作ღღღ。首先ღღღ，保险机构通过投资设立ღღღ、战略合作等多种方式与健康服务业形成更紧密的纽带ღღღ，二者可以共享医疗数据ღღღ，合作开发适合市场需求的健康保险产品ღღღ，更好地发挥保险的风险保障和风险管理功能ღღღ。其次ღღღ，保险机构为客户提供健康风险评估ღღღ、健康体检ღღღ、健康咨询ღღღ、健康管理等服务ღღღ，发挥服务的竞争优势ღღღ。再次ღღღ，保险公司通过与医疗机构合作ღღღ，可以有效发挥作为支付人的战略购买功能ღღღ，加强对医疗行为的监督和对医疗费用的控制ღღღ，促进医疗服务行为规范ღღღ，降低赔付率ღღღ，同时提升医疗服务质量狼群影院免费观看ღღღ。最后ღღღ，健康保险与健康服务业的结合还可以促进负债端保险业务与资产端投资业务的融合ღღღ。一方面ღღღ，健康服务业投资规模大ღღღ、盈利周期长ღღღ，需要长期资本的投入ღღღ。保险资金具有规模大ღღღ、期限长的属性ღღღ，与健康服务业的发展需求高度契合ღღღ，可以成为健康服务业重要的资本来源ღღღ。另一方面ღღღ，保险资金投资健康产业能够缓解保险资金错配压力ღღღ，规避经济周期性风险ღღღ，弱化因资本市场的不稳定对保险公司投资收益的影响ღღღ，提升保险公司的抗风险能力和可持续发展能力ღღღ。

　　近年来ღღღ，在国家政策的支持下ღღღ，健康保险与健康服务业不断融合ღღღ。保险业加大医疗健康领域的布局ღღღ，可以促进“医ღღღ、药ღღღ、险”融合ღღღ，推动“健康险+健康管理”ღღღ。事实上ღღღ，中国的疾病谱已经发生很大的改变ღღღ，无论是城市居民还是农村居民ღღღ，慢性病成为死亡的最重要因素之一ღღღ。不健康的饮食ღღღ、身体活动不足ღღღ、吸烟等不健康的生活方式ღღღ，带来高血压ღღღ、血脂异常ღღღ、糖尿病和肥胖等疾病ღღღ。这一改变凸显了人们对健康管理的需求ღღღ，进而要求健康保险通过布局医疗健康领域ღღღ，促进以治病为中心向以健康为中心转变ღღღ，建立差异化的健康管理的服务体系ღღღ。一方面ღღღ，面向健康群体ღღღ，提供健康生活服务ღღღ，如健康体检ღღღ、健康咨询ღღღ、健康促进和疾病预防ღღღ，通过生活方式的改善促进健康水平的提升ღღღ。另一方面ღღღ，对已患病群体ღღღ，进行慢病管理ღღღ、就医服务和康复护理等ღღღ，控制疾病发展ღღღ，提升治疗效果ღღღ，缩短病程ღღღ，促进康复和稳定生活质量ღღღ。